صادرات و واردات همیشه با ریسک‌های متعددی همراه است. از آسیب‌های فیزیکی کالا و تأخیر در تحویل گرفته تا ریسک‌های سیاسی کشور مقصد و حتی نکول خریدار، همه می‌توانند باعث ایجاد خسارت‌های جدی در فرآیند تجارت بین‌المللی شوند. در این شرایط، بیمه صادرات و واردات به‌عنوان ابزاری حیاتی برای پوشش این خطرات عمل می‌کند و تجار را در برابر زیان‌های احتمالی محافظت می‌نماید.
انواع بیمه صادرات و واردات
۱. بیمه حمل‌ونقل بین‌المللی (Cargo Insurance)
این بیمه، خسارت‌های ناشی از حمل کالا را در مسیرهای هوایی، زمینی، دریایی و ریلی جبران می‌کند. پوشش بیمه حمل معمولاً بر اساس کلوزهای استاندارد انگلیسی ارائه می‌شود که شامل سه دسته اصلی است:
🔹 کلوزهای استاندارد بیمه حمل‌ونقل دریایی (Institute Cargo Clauses)
- کلوز A – پوشش همه خطرات (All Risks)◦ کامل‌ترین نوع بیمه حمل‌ونقل.
- شامل خطراتی مانند آتش‌سوزی، سرقت، غرق شدن، آب‌گرفتگی، تصادف و افتادن کالا می‌شود.
- تنها برخی استثناها مثل جنگ، تشعشعات رادیواکتیو یا فساد ناشی از بسته‌بندی نامناسب تحت پوشش قرار نمی‌گیرد.
- کلوز B – پوشش خطرات مشخص (Named Perils)
- نسبت به کلوز A محدودتر است.
- مواردی مانند زلزله، آتش‌سوزی، آب‌گرفتگی شدید و برخورد کالا با اشیای خارجی را پوشش می‌دهد.
- برای کالاهایی مناسب است که ریسک کمتری دارند.
- کلوز C – پوشش پایه (Basic Coverage)
- کمترین سطح پوشش بیمه‌ای.
- تنها خطراتی مثل آتش‌سوزی، انفجار یا واژگونی وسیله حمل را جبران می‌کند.
- بیشتر برای کالاهای کم‌ارزش یا مسیرهای کوتاه به‌کار می‌رود.
۲. بیمه اعتباری صادراتی (Export Credit Insurance)
اگر خریدار خارجی از پرداخت بدهی خودداری کند یا دچار ورشکستگی شود، این بیمه خسارت مالی را جبران کرده و مبلغ قرارداد را به صادرکننده پرداخت می‌کند.
۳. بیمه سیاسی (Political Risk Insurance)
این نوع بیمه، ریسک‌های سیاسی کشور مقصد مثل تحریم، جنگ، مصادره اموال یا تغییرات ناگهانی قوانین را پوشش می‌دهد و برای صادرات به کشورهای ناپایدار بسیار ضروری است.
۴. بیمه مسئولیت کالا (Liability Insurance)
در صورتی‌که هنگام تحویل کالا به اشخاص یا دارایی‌های دیگر خسارت وارد شود، بیمه مسئولیت کالا هزینه‌ها را پرداخت می‌کند.
۵. بیمه مسئولیت حمل‌کننده (Carrier Liability Insurance)
چنانچه خود شرکت حمل‌ونقل در بروز خسارت مقصر شناخته شود، این بیمه خسارت‌های وارده را جبران خواهد کرد.
انتخاب بهترین بیمه صادرات و واردات
انتخاب نوع بیمه به شرایط کالا، مقصد و روش معامله بستگی دارد:
- کالاهای گران‌قیمت و حساس ← کلوز A
- مسیرهای پرخطر یا صادرات به کشورهای ناپایدار ← بیمه سیاسی
- معاملات نسیه یا مدت‌دار با خریدار خارجی ← بیمه اعتباری صادراتی
- کالاهای معمولی و کم‌ریسک ← کلوز B یا C
نقش آراد برندینگ در بیمه صادراتی
شرکت آراد برندینگ با ارائه خدمات زیر به تجار کمک می‌کند تا ریسک‌های صادراتی خود را به حداقل برسانند:
- مشاوره تخصصی در انتخاب بهترین بیمه‌نامه
- معرفی شرکت‌های بیمه معتبر بین‌المللی
- آموزش تجار برای شناخت انواع کلوزها
- تسهیل فرایند ثبت و پیگیری بیمه‌نامه‌ها از طریق اپلیکیشن تجارت خارجی
جمع‌بندی
نداشتن بیمه در صادرات، درست مانند رانندگی بدون ترمز در جاده‌ای پرپیچ‌وخم است. شناخت انواع کلوزها و انتخاب درست بیمه صادرات و واردات، به تاجران کمک می‌کند با اطمینان خاطر و امنیت بیشتر وارد بازارهای جهانی شوند.
